程韵|读写生活
 爱,且持久—孤独的北半球 

2009-07-24 Fri

吴晓波:我们的钱将不值钱

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你和我,我们,在未来的一年半里,很可能将经历一场惊心动魄的通货膨胀。换句话说,我们的钱将变得不值钱。

这一次通货膨胀的原因,不是东西太少了,而是钱发得太多了。发钱的有两个,一个是中国,一个是美国。

先说中国,我为你算一笔帐,从去年11月开始,中国的银行发了飙地增发贷款,11月新增4769亿元,12月7400亿元,2009年1月9000亿元,创下历史性新高,2月1·07万亿元,再创新高,3月1·89万亿元,又创新高,4月5918亿元,5月6700亿元。这么算一下,过去的7个月里,贷款新增总额约为6·3万亿元。以今年的放贷规模计算,前5个月已经达到5·1万亿元,超过了温家宝总理在两会上宣布的"全年新增贷款5万亿元"的预算,超过的规模还是挺夸张的。从现在的景象看,积极和宽松的货币政策不会在短期内更改,根据计算,绝大多数的专家认为,本年度的新增贷款总额将突破8万亿元,很可能逼近10万亿元。

8万亿元或者10万亿元是一个什么概念的数据呢?2008年,中国的国内生产总值(GDP)约为30万亿元,按保八的既定目标,2009年的GDP应该在33万亿元左右,那么,新增贷款量居然就占去了四分之一或三分之一。这样的数据,我们从来没有看到过。

更要命的是,新放出来的贷款都去了哪里呢?从现在的态势看,主要去了两个地方,一是喂了"铁公基"――铁路、公路和基础设施,二是去了资本市场。这两个地方,再怎么花枝繁茂,都不可能直接的拉动民生产业和家庭消费。所以,吹起来的,很可能就是一个大大的泡沫。

再简单的说说美国,这个国家的"流氓"本色已经显露了出来。在金融危机和实体产业危机――特别是底特律的汽车业集体陷入泥潭之后,美联储现在的办法也是拼了命的向银行新发贷款,用《华尔街日报》的话说,是坐在直升飞机上向下洒美钞。美元贬值对美国来说有三个好处,一是激活内需,二是扩大产品出口,三是抵销国债,中国的外汇储备有2万亿美元,几乎都以美元结算,其中美国国债就将近7000亿美元,它贬值百分之十,就等于好客的中国人民送给美国人民2000亿美元。从国家竞争角度来看,对冲美元贬值最好的办法,就是让人民币也贬值,你贬我也贬,看谁贬得过谁。

这样一来,我们老百姓的钱包就紧张了。其实,在很多地方涨声已经响起了。进入三月以来,原材料开始涨价,对此政学两界欢呼不已,在很多场合,这都被看成是经济回暖的重大指标。而只有做企业的人知道自己的苦,一位正在长江商学院读书的纺织公司老板对我说,过去三个月,棉花涨了四成,有色金属中的铜已经从去年的2·2万元/吨涨到了4万元/吨,而工业制成品的价格却上不去,PPI还是一个负数,现在电要涨了,石油要涨了,优惠税收取消了,我们应该怎么办?我对他说,应该让教授们马上开课,告诉大家,如果中国经济在下半年出现通货滞胀,应该如何活下来。对于一般的老百姓来说,食用油、水产品的价格也已经在悄然上涨。而各地的地产价格更是"扶摇上青天",去年流拍的土地现在能够以翻番的价格成交,官员说起这些事情来自然是喜形于色,苦的人是谁,自己心里知道。

我们从来没有看到过这样的景象,全世界似乎都在欢呼泡沫的生成,而没有人警告,这将是下一场灾害的开始。美国的事,我们管不了,关于中国,我们则必须思考:我们是否在以改革的方式走出困境,如果不是的话,那么,我们现在的工作,其实是在用一个更大泡沫掩盖一切,在把危机让后推延。

写到这里,你会不耐烦地说,别罗嗦了,说说我们该怎么办?

怎么办呢?标准的答案是,没有办法。你的一生总会碰到五次以上的通货膨胀,这回算是一次。如果硬要凑几条,如下:

第一,最好的办法是大大的采购大米、猪肉和蔬菜,挖个地窖把它们藏起来,不过,你有那么大的地,也不用担心物价涨了。

第二,买黄金,保值是一定的,增值与否我不知道。

第三,冲进股市,不过它是个赌场,生命安全自己保重。

第四,如果还没买房子,快点下手吧,迟了,就不快乐了。

"当信心失效的时候,恐惧将会成为生产力。"半年前我在一篇专栏里这样写过的,现在读来,心脏还是乱跳不已。
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上次报社开会的时候,我就这个问题专门请教了前辈。得出的结论和这个差不多,总的来说,当面对通货膨胀的时候,个人很难避免。历史已经证明了这一点。通货膨胀就等于政府再向我们收一次税。勉强度过的办法有:
1 买股票,但要跑得快
2.可以买债券型基金,保本的,也不会亏。
3.买黄金。正如吴晓波所言,能否增值就不知道了,因为这十多年来,黄金的保值率只有2%,跑不赢cpi
4,买房子,适合没房的人,小白领投资是很可能得不偿失。我的一个朋友说,可以在市中心买小房子,七八十万,用来出租,可以抵抗风险。但这个便宜的房子,大约都是80年代的,要有长期持有的准备。
5,把钱花了最划算,至少享受了一把。


程韵于 2009-07-24 15:32:00 发表在分类:悦读
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